家計簿が続かない。この悩みは非常に多く、そしてほとんどの場合、本人のせいではありません。

続かない理由ははっきりしています。記録する量が多すぎるからです。

レシートを取っておき、費目に分け、金額を入力する。これを毎日、何品目もやる。仕事や家事の合間にこの作業を続けられる人は、そう多くありません。数日でたまり、たまると手をつけるのが億劫になり、そのまま止まります。

そして問題は、その努力の大半が家計の改善につながっていないことです。

なぜ全部記録しても効果が薄いのか

家計簿の目的は、記録することではなく、支出を減らすことです。

ところが、細かく記録して分かるのは主に変動費です。今月の食費がいくらだったか、日用品にいくら使ったか。それが分かったところで、翌月に減らすには毎日の我慢が必要になります。

一方、家計に最も効くのは固定費です。そして固定費は、記録しなくても金額が分かります。契約書とマイページを見れば載っています。毎日レシートを集める必要はありません。

つまり、

という関係になっています。多くの人は、大変な方を毎日やって、簡単で効果の大きい方を放置しています。

固定費だけ管理する方法

やることは2つだけです。

  1. 固定費の一覧をつくる（最初の1回、1〜2時間）
  2. 月1回、変動費の総額を記録する（毎月5分）

以上です。レシートの保存も、費目の分類も、日々の入力も要りません。

ステップ1｜固定費の一覧をつくる

毎月または毎年、決まって出ていくものを一覧にします。作るのは一度きりです。

| 項目 | 金額 | 支払い月 | 支払い方法 | 最終確認日 ||---|---|---|---|---|| 家賃 | | 毎月 | 口座振替 | || 電気 | | 毎月 | カード | || ガス・水道 | | 毎月／隔月 | | || 通信費（携帯） | | 毎月 | | || 通信費（自宅回線） | | 毎月 | | || 保険 | | 毎月／年 | | || サブスク各種 | | 毎月／年 | | || 車関係（保険・駐車場） | | 毎月／年 | | || 税金（自動車税など） | | 年 | | |

金額は、口座の明細とカードの明細から拾います。12か月分をさかのぼってください。年に一度しか出ない支出は、それだけ見ないと出てきません。

車検、自動車税、火災保険、NHK受信料、町内会費、年払いのサブスク。こうした年単位の支出を月割りにすると、実際の毎月の負担が見えます。

この一覧を作るだけで、たいてい何かが見つかります。使っていないサブスク、重複した保険、必要のないオプション。作業の効果の大半は、この最初の1回で出ます。

ステップ2｜月1回、5分の点検

毎月やることは、次の3つだけです。

  1. 生活費の口座の月末残高を記録する
  2. カードの当月請求額を記録する
  3. 固定費の一覧と照らして、知らない引き落としがないか確認する

記録するのは合計額だけです。内訳は追いません。

これで何が分かるかというと、総額が増えているかどうかです。家計管理に必要な情報の大半は、実はこれで足ります。

食費の内訳が分からなくても、総額が去年と変わらなければ問題ありません。総額が増えていれば、そのときに初めて内訳を調べればよいのです。

変動費は「予算だけ決める」

変動費を管理したい場合も、記録ではなく上限を決める方法にします。

生活費用の口座やカードとは別に、日々の買い物に使う手段を一つ決め、そこに月の予算を入れておきます。プリペイド式の決済手段や、専用の口座を使うと分かりやすくなります。

残高が減っていくのが見えるので、記録しなくても使いすぎが分かります。足りなくなれば、そこで調整が入ります。

この方法の利点は、記録が不要になることです。予算内で何を買ったかを把握する必要がありません。

この方法で足りない場合

次のような状況では、一時的に詳しく記録する価値があります。

この場合も、期間を区切ってください。1か月だけ全部記録する、と決めて実施し、原因が分かったら通常の運用に戻します。永久に続ける前提にすると、また止まります。

家計簿アプリを使う場合

口座やカードと連携して自動で取り込むタイプのアプリを使えば、記録の手間はかなり減ります。

ただし注意点があります。

アプリを入れること自体が目的にならないようにしてください。目的は、支出が減ることです。

まとめ

家計管理の目的は、きれいな記録を残すことではありません。支出を減らすことです。効果の出る作業だけを残して、残りはやめてかまいません。